【資産形成】一括投資と積立投資、結局どっちが正解？
結論：わからないので両方やった
以上、お読みいただき誠にありがとうございました。
冗談です（笑）
今回は投資を始める際にぶち当たるであろう壁に対し、私が取った手法についてまとめます。
「手元の資金を一括投資or積立投資」、簡単に言うと「100万円投資しようと思ったときに即全額つっこむor5万円ずつコツコツ投資」どちらを取るかという問題です。
一括投資について
メリット
- 投資資金が全額すぐに活用されるため、リターンが大きくなる可能性が高い
- 20年以上の長期だと基本的に積立投資より運用成績が良い
- 右肩上がりの相場で有利
- 一番最初に安い値段で買うことができる
デメリット
- 購入直後に暴落を食らうと巻き返すのが大変
- 手持ちの資金をまとめて投資した後に半減、等になると投資のモチベも下がる
- 値段の上下を繰り返す相場で不利
- 最初に買った額が高めで、なかなか黒字にならない可能性がある
- 「もっといいタイミングがあるのでは……」と投資を始めるのが遅くなる
- ○百万円という大きな資産を動かすとどうしても慎重になりがち
- 投資は基本的に早く始めたほうが有利なので損失が大きい
積立投資について
メリット
- 投資を始めてすぐに暴落が来てもダメージが小さい
- 現金をたくさん持っているので株が大暴落しても総資産の目減りが少ない
- タイミングを図る必要がないので始めやすい
- 毎月3万円くらいなら覚悟を決めて投資を始める必要もない
- 値段の上下を繰り返す相場に強い
- 安いときはたくさん、高いときは少なく買うため、高い値段で買ってしまうことが少ない
デメリット
- 資産が増えるスピードが遅い
- 500万円投資できるのに毎月5万円つみたて、等ではあまり増えないお金が多い
総括
まとめると、「最効率だが玄人向けの一括投資」「効率は下がるが初心者向けの積立投資」となります。
ここで私がどの選択肢を取ったかをお伝えします（といっても最序盤でネタバレしているのですが）。
- 最初に200万円を一括投資する
- 月5万円ずつ積立投資を行う
- 気分でボーナスを追加投資する
理由は以下のとおりです。
最初に200万円を一括投資した理由
- 2022年に投資を始めたばかりで若干株価が下がっていた
- 初期にたくさん投資すれば今後の回復で利益を見込めそう
- 20代で資産の殆どが現金なのはもったいないと感じた
- 老後資金を想定している（＝長期投資）ため最終的には一括のほうが資産が増えそう
- 月の貯金額も安定しているため、余剰資金は多めに投資しても良さそうと判断
毎月５万円を積立投資している理由
- つみたてNISAを活用するため
- 節税になる仕組みはガンガン使っていかないと損だと考えている
- 初期投資の200万円だけでは老後資産の準備に不足しそう
- 一括投資のみで老後資金を用意するなら1000万円くらいまとめて突っ込みたい
- 株価が下がった際に「手持ちのお金が～！！」と嘆くのではなく「これで今月たくさん買えるね」とポジティブな気持ちになりたい
- 株価が安い＝５万円で株がたくさん買える、なのでお得気分を味わえる
私達がなぜ投資によって資産を増やそうとするかといえば、将来企業が成長していくだろうと踏んでいるからです。
その企業の成長のおこぼれに与ろうとしているため株式に投資をしているんですね。
なので２０年以上先に向けて資産を準備しようとしている人は一括投資を選んでもそこまで問題はないと考えています。
「これからどんどん株価が下がっていきそうで不安」という方はそもそも投資を行うべきではないです。
（心情的には泥舟に乗っているのとほぼ変わらない）
「結局どっちをやればいいのさ」という方はとりあえず積立投資が良いと思います。
悩んでいる暇があったら１日でも早く投資を始めたほうが成果が出やすいからです。
ぜひ証券口座を開設して私と投資初心者仲間になりましょう。
それでは今度こそ、お読みいただき誠にありがとうございました。
